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　今年、1月13日に欧州で施行されたペイメント・サービス指令

（ＰＳＤ２）と、英国におけるオープンバンキング推進プログラムによって、「顧客データの共有」と「オープンＡＰＩ」の荒波が銀行業界に押し寄せた（｢オープンバンキング元年 欧州」当稿205号1月15日付）と紹介した。
　この様な最新のテクノロジーと制度改正を背景に、フィンテック（チャレンジャーバンク）の挑戦を受けている英国において、ＨＳＢＣ銀行はオープンＡＰＩを駆使した新サービス、顧客が１画面で競合他行を含む自身のすべての口座情報の管理ができる〝Connected  Moneyアプリ〟を開発した。これは「英ＨＳＢＣ銀行の逆襲 オープンバンキング」（当稿222号5月28日付）で採り上げた。
　そのＨＳＢＣ銀行が「チャレンジャーバンクに対抗するために〝デジタルバンク〟を近く立ち上げる」計画だと英テレグラフ紙（9月2日付）が報道した。内部のコードネームを〝Project Iceberg〟としている。

 

　フィンテックの登場以来、いつフィンテック銀行が誕生するのかは大きな課題になっていた。スイスでいち早く「フィンテック銀行が誕生」のニュースが流れたが、今回初めて行政当局によって、一般的にテクノロジーをベースにした「バーチャルバンク」の名称で、銀行認可行政の1カテゴリーとして認められた。国際金融都市、香港での出来事である。香港には既に国内・海外を含め銀行は154行もある。支店は1129店舗、ＡＴＭが3300台と、密集して、世界的に見てもシンガポールに次いで二番目の〝ベスト・サービス・シティ〟だと言われている。香港にはすでにモバイルバンキングで代表されるサービスは各行が提供し競争している状況なのに、なぜなのだろう。
　香港金融管理局（ＨＫＭＡ）は今年2月、「バーチャルバンク銀行認可ガイドライン」を発表していた。2月6日から3月15日の間に民間からのパブリック・コメントを経て、改正ガイドラインを5月30日に正式に発表した。大方の意見はこの「バーチャルバンクの認可」には賛成だったようだ。

 

　地球環境の変化に伴う気候の変化。気象庁から「想定外」とか今までに経験のない」と説明がある。「集中豪雨による被害に備え早めに避難を」と呼びかけているテレビ画面を見る度に、「自然災害とは、終わりのない人類の戦いである」との思いが強く残る。そしてこれは、「もう一つの終わりなき戦争」。テクノロジーの進化、インターネット社会の環境発展と共に、サイバー空間で繰り広げられるサイバーギャングとの闘い、“もうこれはサイバー戦争だ”と言ったサイモン・ＪＰモルガン銀行（14年10月17日本稿67号）の言葉を思い出す。
　今回のサイバー戦争は、気象庁でなく米国ＦＢＩ（連邦捜査局）から‟世界中のＡＴＭにサイバー攻撃を受けキャッシュアウトのリスクがある”と警鐘が出た8月3日（金）の翌日に起きた。「サイバーギャングは周到に準備した仕組みをインド第二位の信用組合で国内に大きなネットワークを持つCosmos銀行のＡＴＭネットワークに侵入させ、世界の28ヶ国の銀行のＡＴＭから12000件、それにインド国内の銀行のＡＴＭから2849件に及ぶ現金出金を繰り返した」という内容。「偽のVISA＆Rupayデビットカードが使われ、約14億円に上る現金が各国の現地で雇われた出し子を使って引き出された」。